3.12. Деньги коммерческие и некоммерческие

В рыночной экономике необходимо различать два типа денег: коммерческие (инвестиционные) и некоммерческие (потребительские). И не только различать, но и разделить все деньги на эти два типа. Эти деньги нельзя отличить друг от друга, по какому либо внешнему признаку. Они постоянно переходят друг в друга. Тип денег можно отличить только по целям, для достижения которых их тратят.

Коммерческие деньги (инвестиционные денежные средства) используют для того, чтобы с их помощью создавать доход их владельцам. Когда их тратят, то прогнозируют, какой доход и через какое время получат владельцы этих денег. С их помощью не увеличивают потребление товаров для семьи и государства, а создают будущий доход. Такие деньги не влияют на уровень цен товаров конечного потребления, а, следовательно, от их количества не зависят покупательная способность денег и инфляционные процессы. Такие деньги можно назвать инвестиционными, коммерческими или оборотными деньгами, так как их тратят в коммерческих целях - в целях производства доходов для их собственников.

Некоммерческие деньги (потребительские денежные средства) служат для удовлетворения конкретных потребностей их владельцев. Когда их тратят, то не прогнозируют, какой доход они принесут. Они не используются в коммерческих целях. Семья, покупая продукты питания, не вычисляет, какой она получит доход в будущем от такой траты денег. Однако для собственника предприятия деньги, предназначенные для выплаты заработной платы, являются инвестиционными, так как он вычисляет свой будущий доход, выплачивая зарплату. Если граждане, получившие зарплату, направляют часть ее в коммерческие банки, то и эта часть денег остается коммерческой (инвестиционными денежными средствами), так как граждане вычисляют, какой доход принесет им эта часть денег в будущем.

Такое разделение денег (неизвестное экономической науке, но известное каждому собственнику малого предприятия) приводит к формированию наиболее эффективной финансовой системы и денежной политики государства.

Количество некоммерческих (потребительских) денег в государстве, под воздействием основного закона рынка, определяет реальные цены на товары конечного потребления, а, следовательно, покупательную их способность, от которой зависит уровень инфляции или дефляции.

Количество же коммерческих (инвестиционных) денег определяет степень использования ресурсов общества, в том числе и трудовых, в коммерческих целях, в целях создания доходов для общества.

В рыночной экономике (в отличие от российской “псевдорыночной”) процесс ценообразования начинается с цен на товары потребления. Цены на средства производства под воздействием основного закона рынка зависят только от их способности влиять на производство и реализацию товаров потребления, но не наоборот, как это считают многие российские экономисты (и “либералы”, и “государственники”). Сохранившийся затратный механизм ценообразования на продукцию большей части предприятий в России и в других посткоммунистических странах (себестоимость плюс прибыль) - еще одно подтверждение нерыночного характера работы производительных сил, несмотря на предоставление предприятиям коммерческой свободы.

До тех пор, пока цены на средства производства не будут определяться ценами на товары потребления, экономика России и других пост коммунистических стран не может быть признана рыночной. Любые рыночные методы воздействия (неотвратимое банкротство, запрет на бюджетное финансирование предприятий, их реструктуризация, сокращение производства якобы нерентабельной продукции, борьба с инфляцией путем сокращения эмиссии денег, запрет бартерного обмена и взаимозачетов.) на экономику России, еще не перешедшую на денежные (рыночные) отношения, вместо положительного результата приведут к обратному. В нерыночной российской среде нужно использовать и нерыночные методы для устранения угрозы экономических катастроф, в том числе и эмиссионные, несмотря на сильнейшее противодействие им со стороны наших и зарубежных “монетаристов”. Лучше жить с “плохими” инфляционными деньгами, чем совершенно без денег!

Наиболее эффективная денежная политика в рыночной экономике должна поддерживать постоянную покупательную способность некоммерческих денег и количество коммерческих денежных средств, достаточное для использования всех ресурсов общества в активной коммерческой деятельности по производству доходов для общества.

В связи с таким выводом необходимо отметить, что политика поддержания курса валют, сокращения дефицита бюджета и эмиссии денег, поддержания курса акций на фондовых рынках и другие монетарные меры, не связанные с выше перечисленными, являются ошибочными и ведут к дестабилизации экономики.

Пропорция коммерческих и некоммерческих денег в мелких хозяйствах может достаточно эффективно определяться самими собственниками денег. Они способны правильно определять - какую часть денег направлять для производства доходов, а какую часть отнести семье на потребительские расходы. Этим и объясняется успех реформ в Китае и нэпа в России, когда основная масса работающих была занята в мелких крестьянских хозяйствах, торговле и предприятиях промышленности группы “Б”.

В условиях развитого промышленного производства эффективная пропорция денежных средств, направляемых на производство доходов и на потребление, без регулирующей роли государства установиться не может. Такая пропорция устанавливается дифференциацией налогов на денежные средства, направляемые на потребление и на производство доходов.

Низкие налоги или их отсутствие на денежные средства, направляемые на производство доходов (деньги предприятий), и высокие налоги на денежные средства, направляемые на потребление (деньги граждан), приводят к увеличению инвестиций и к уменьшению расходов на потребление.

Однако это вовсе не должно означать сокращение общей массы денег, направляемых на потребление. Их количество должно поддерживаться национальным банком из условия сохранения постоянной покупательной способности потребительских денег, чтобы не допускать ни разрушительной инфляции (понижение покупательной способности денег), ни еще более разрушительной дефляции (повышение покупательной способности денег).

Изменение покупательной способности потребительских (населения и бюджетных) денег во времени приводит к ложной рентабельности работы предприятий по производству и реализации товаров конечного потребления. При инфляции происходит лишь численное, ложное увеличение прибыли предприятий. При дефляции - ложное ее снижение, вследствие чего наступают ложные массовые банкротства (кризисы перепроизводства). По цепочке банкротства затем переходят и на производство средств производства. Ложные банкротства гораздо опаснее для экономики, чем ложное завышение прибыли предприятий. Дефляция, вызванной сокращением количества денег в хозяйственной деятельности, оказалась главной причиной Великой депрессии в США.

Ложное банкротство при дефляции приводит к остановке производства, а ложное повышение рентабельности при инфляции к неэффективной трате ресурсов.

При инфляции тратят дорогие деньги, а получают увеличенное количество дешевых, чем и объясняется искусственное повышение рентабельности предприятий. Хозяйствующие субъекты реагируют на такую ложную экономическую информацию увеличением процента за кредиты денежных средств. Кредиты становятся дорогими. В условиях непрогнозируемого роста цен долгосрочная и среднесрочная кредитная деятельность резко сокращаются, что, в конечном счете, приводит к стагфляции, то есть к спаду производства при увеличении количества денег у потребителей (при инфляции).

При дефляции заем денег становится разорительными для производителей товаров. Они занимают дешевые деньги, с низкой покупательной способностью, а вынуждены отдавать дорогие, да еще и с процентами.

По этой причине золотой эквивалент денег из-за накладываемых им ограничений на рост массы денег, которая не поспевала за ростом объемов производства, приводила к так называемым циклическим кризисам перепроизводства. Избавление от долговых обязательств собственников предприятий перед кредиторами, происходило за счет массовых банкротств. При банкротстве новые собственники, освобожденные от груза долговых обязательств, могли снова начать производство товаров, что приводило к оживлению, а затем к бурному подъему экономики. Но затем и новые собственники снова попадали в ситуацию ложных банкротств (спад производства и кризис перепроизводства). При дестабилизирующей монетарной политике государства кризис мог достигать катастрофических размеров. Огромное количество нереализованных  продуктов питания и толпы голодных - главная характеристика экономики США в те времена. Дело доходило даже до уничтожения громадного количества товаров потребления, чтобы остановить падение цен на них, остановить дефляцию. Самое главное лекарство от этой болезни - это увеличение массы денег в экономике, что и сделал Рузвельт с помощью финансирования широкомасштабных общественных работ. Однако простая эмиссия денег и без этих работ привела бы к более быстрому выходу экономики США из кризиса тридцатых годов.

Золотой червонец в России в двадцатых годах также привел к кризису платежеспособности, что и стало главной причиной отказа руководства СССР от нэпа и переходу к пятилетним планам развития народного хозяйства, т. е. к плановой экономике. Задним числом можно сколько угодно обвинять Сталина за отказ от нэпа. Но в то время, когда экономику всего мира поразила Великая депрессия, все человечество с надеждой смотрело на эксперимент с плановым ведением народного хозяйства в России, который мог бы найти альтернативу безумному состоянию мировой экономики в то время. Великий Эйнштейн по этому поводу высказывался так: “Потомки с благодарностью будут вспоминать опыт России, впервые доказавшей возможность планового ведения хозяйства”.

При формировании экономической политики государства большое значение имеют процессы перехода денег из коммерческих в потребительские и наоборот. Таких переходов может быть несколько.

Собственники коммерческих предприятий отчисляют часть доходов предприятий (деньги предприятий - коммерческие деньги) от продажи товаров и услуг на свои потребительские расходы. В этом случае коммерческие деньги предприятия превращаются в потребительские деньги в виде доходов собственника. Необходимо при этом отметить, что производство доходов для собственника предприятия (потребительские деньги) является целью работы коммерческого предприятия и положительно воздействует на состояние экономики государства.

Собственники коммерческих предприятий, выплачивая заработную плату наемным трудящимся и наемной администрации предприятий, переводят коммерческие денежные средства предприятий в потребительские деньги наемного труда, если те будут тратить их для удовлетворения своих потребностей. Однако надо отметить, что заработная плата не является целью работы коммерческого предприятия. Для собственника предприятия деньги, которые идут на оплату труда, являются инвестиционными. Они ничем не отличаются от денежных средств, идущих на закупку средств производства и товаров, необходимых для коммерческой деятельности предприятия. Но деньги, переходя в руки наемного труда, которые они хотят потратить на удовлетворение своих потребностей, превращаются в потребительские.

То же происходит, когда предприятия выделяют деньги на спонсорскую помощь или на благотворительные цели. Они переводят коммерческие деньги предприятий в потребительские. Но если оплата труда носит инвестиционный характер, стимулирующий производство товаров, то спонсорская и благотворительная деятельность уменьшают инвестиционную деятельность предприятий, что оказывает негативное влияние на экономическую деятельность предприятий.

Когда государство забирает денежные средства предприятий через налоги в бюджет, то происходит тот же самый процесс перевода коммерческих денег предприятий в потребительские, так как бюджетные расходы относятся к некоммерческим расходам. Однако если доходы собственника - цель работы коммерческих предприятий (она заставляет собственника оставлять достаточно денежных средств для коммерческой деятельности предприятий, думая о своих будущих доходах), а заработная плата стимулирует труд для увеличения доходов предприятий, то налоги с денег предприятий носят антиэкономический характер. Налоги на денежные средства предприятий уничтожают коммерческие деньги и увеличивают количество потребительских, что равноценно эмиссии денежных средств, используемых обществом для потребления.

Нельзя в целях наполнения бюджета использовать налоги на денежные средства предприятий и пошлины на товары.

Они могут играть только регулирующую роль, искусственно повышая себестоимость товара и сокращая объемы его производства, например, алкогольной, табачной продукции, экологически вредных технологий, а также их импорт и экспорт.

Нужно отметить, что кражи денег у предприятий и у граждан влияют на экономику по-разному. Кража денег у предприятий наносит двойной ущерб обществу, ибо уничтожает инвестиционные деньги предприятий, что приводит к спаду их активной деятельности. Перейдя через руки преступников в потребительский сектор, краденые деньги играют такую же роль, как и фальшивые. То есть воры денежных средств у предприятий выполняют еще и роль фальшивомонетчиков для экономики государства. Если происходит кража денег у граждан, то экономическая активность в обществе не уменьшается. И трудящиеся, и собственники коммерческих предприятий на следующий день после кражи будут заниматься тем же самым, что и до нее (возможно и более активно, чтобы восполнить свои потери). При этом количество потребительских денежных средств в экономике не меняется. Но если деньги крадут у предприятий, это приводит к сокращению объемов производства и занятости из-за недостатка денег на оплату труда и закупку инвестиционных товаров для предприятий. Общее количество инвестиционных денежных средств в экономике страны уменьшается.